Altersvorsorgedepot (aktueller Stand)
Reform der privaten geförderten Altersvorsorge tritt zum 01.01.2027 in Kraft
Das Altersvorsorgedepot soll die private Altersvorsorge in Deutschland modernisieren und als Nachfolgelösung der Riester-Rente erhalten Sie ab 2027 die Möglichkeit, Ihre private Altersvorsorge flexibel und renditeorientiert aufzubauen. Anders als bei den bisherigen Vorsorgelösungen der Riester-Rente können Sie zukünftig auch gezielt in ETFs, Fonds und andere Wertpapiere investieren und so langfristig von der Entwicklung des Kapitalmarktes profitieren.
Dies birgt zugleich Chancen als auch Risiken, da eine individuelle Auswahl von Fonds nicht für jeden die richtige Kapitalanlage darstellt. Hierfür gibt es sogeannte gemanagte Anlagestrategien, bei denen Experten die Auswahl der Fonds übernehmen und jederzeit den Überblick behalten, damit möglichst gute Anlageentscheidungen getroffen werden.
Außerdem möchten viele Menschen auch weiterhin von Garantien profitieren, um kein zu hohes Risiko bei der Anlageentscheidung einzugehen. Auch Rentenoptionen sind neben dem Kapitalaufbau oftmals ein wichtiger Punkt, damit man sich neben der gesetzlichen Rente ein verlässliches weiteres Standbein für das Alter aufbaut.
Daher wird es am Markt vielfältige Angebote von Versicherern, Banken, Fondsgesellschaften und NeoBrokern geben, die sich jedoch nicht nur durch die einkalkulierten Kosten unterscheiden. Vielmehr sind auch die konkreten Tarifdetails sehr wichtig, um Ihre persönlichen Wünsche und Ziele bei der Altersvorsorge zu berücksichtigen.
Die Produktangebote der Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbranche befinden sich größtenteils noch in der Entwicklung. Wir werden in den nächsten Wochen Gesprächen und Verhandlungen mit verschiedenen Anbietern führen, um für Sie attraktive Lösungen zu verhandeln, die den individuellen Bedürfnissen gerecht werden. Sobald belastbare Angebote vorliegen, werden wir aktiv auf unsere Kundinnen und Kunden zugehen und über die verfügbaren Möglichkeiten in Webinaren und persönlichen Beratungsgesprächen informieren.
Wir empfehlen Ihnen, keine vorschnellen Entscheidungen zu treffen. Für eine nachhaltige Altersvorsorge ist eine sorgfältige und individuelle Produktauswahl auf Basis Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele wichtiger als ein möglichst früher Vertragsabschluss.
Unser Rat: Es ist nicht zwingend erforderlich, sofort zum 01.01.2027 in ein entsprechendes Produkt zu investieren. Bewahren Sie Ruhe und treffen Sie Ihre Entscheidung auf Basis einer fundierten Beratung und eines transparenten Marktvergleichs.
Für wen eignet sich das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot bietet eine moderne Lösung, um die eigene Rentenlücke nachhaltig zu reduzieren. Die neue staatliche Förderung steht Arbeitnehmern, Beamten, Berufseinsteigern und neu auch Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung.
Darüber hinaus gibt es auch Wechseloptionen für bestehende Riester-Verträge. Ein Wechsel sollte jedoch immer individuelle durch Experten geprüft werden, da dieser nicht immer sinnvoll ist. Es gibt Konstellationen, in denen die alte Riester-Förderung besser ist und bei einem Wechsel gibt man unter Umständen vertragliche Garantien auf.
Eckdaten des Altersvorsorgedepots im Überblick
- Staatliche Förderung von bis zu 540 € pro Jahr möglich
- Zusätzliche Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind und Jahr
- Einstiegsbonus für junge Sparer: 200 € unter bestimmten Voraussetzungen
- Attraktive Steuervergünstigungen während der Ansparphase
- Mehr Flexibilität und je nach Vertragsgestaltung höhere Renditechancen als bei klassischen Riester-Produkten
- Kapitalerträge und Umschichtungen während der Ansparphase bleiben grundsätzlich steuerbegünstigt; die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase
- Förderung auch für Selbstständige und Freiberufler
